防制洗錢是政府與全民的共同責任，光是立法要求律師、會計師、不動產仲介、金融從業人員須有內控防範義務是不夠的，我們還可以再多做一些，例如透過內控稽核、員工訓練、檢舉獎金、罰款刑責、洗錢防制軟體等進行防範。
利用洗錢防制軟體偵測及防範洗錢行為是未來的趨勢。經濟學人雜誌引用研究機構Celent的估算指出，金融機構花在洗錢防制軟體的金額，今年前十月已達八點二五億美元，比去年全年六點七五億美元還多。
金融機構日益重視洗錢防制，部分原因來自輕忽規定的機構很快受到監理機關重罰，例如德意志銀行今年就被罰了至少八點二七億美元。
洗錢防制法規數量逐年增加，也讓人無法小覷。美國、加拿大、歐盟等一年幾乎增加將近一成；澳洲、香港、馬來西亞、新加坡大約增加一成五。
軟體公司ＳＡＳ統計，多數銀行為遵守洗錢防制規定，所花的成本已從原本占整體法令遵循成本的五成攀升至七成。顧問公司Duff & Phelps今年的調查顯示，金融機構花在法遵的費用，將從占營收的百分之四，二○二二年增至百分之十。
洗錢防制軟體可有效防堵洗錢，進而打擊國際犯罪組織及恐怖分子對民眾的生命安全威脅。不過，洗錢防制軟體需要仰賴大數據的建立及分析，而廣泛的數據牽涉到不同的政府部會及民間機構。
歐美國家的經驗也顯示，研發洗錢防制軟體，花費相當可觀，ＳＡＳ去年研發Visual Investigator就花了十億美元。此外，從國外引進軟體不見得適合我國國情，建議行政院洗錢防制辦公室出面整合各方資源，研發適合我國使用的洗錢防制軟體，全面落實洗錢防制作業。
聯合報 記者陳怡慈 2017/12/13 出處：link