◆ 主題 : 金融創新科技平台的起伏人生 - P2P的愼始愼終
◆ 主辦單位 : 新世代金融基金會
◆ 時間 : 112年 08 月02 日 09:30-11:45
◆ 地點 : 福華飯店403會議室 (台北市大安區仁愛路三段160號)
◆ 主持人：陳董事長冲 (新世代金融基金會)
◆ 與談人：楊岳平 (臺灣大學法律學院副教授)、
楊瑞芬 (中華金融科技產業促進會理事長)、
黃文玲 (蘊奇線上執行長)
一、 背景說明
金融科技Fintech在2000年後一直是金融界熱門詞彙，在金融領域的創新，應運發展出金融P2P平台，提供借貸中介服務、支付清算(匯款)或投資管理等服務。為因應金融科技發展，甚於2018年初公布金融科技發展與創新實驗條例，2018年櫻桃支付的P2P匯款平台，被譽為「台灣之光」，更是金融科技創新基地輔導的指標案例，但却在2018. 8月被檢調搜索，認為涉及地下匯兌。
無獨有偶P2P借貸平台，原是提供非銀行融資的普惠平民金融管道，也是低利率下的投資途徑，更是吸引投資人目光的平台，仍在今(2023)年再掀風波，發生「im.B」詐騙及違法吸金25億事件。衍生如何防制P2P平台的詐騙，成為社會關注議題，單靠一方無法減少平台詐騙，需要各關係方(平台業者、投資人、金融機構、電信業、檢調及各主管機關)的相互配合，本議題則著重於平台業者應否過濾平台上的詐財話術資訊(如何應對AI科技)，避免成為行使詐財的管道，是否應予賦予其防制責任及義務內容，另投資人如何警戒不要上當。
櫻桃支付P2P匯款平台當時涉及銀行法29條，非銀行不得辦理匯兌業務。而P2P借貸平台，不論是放款或放款中介，並非銀行專屬業務，不涉及違反銀行法第29條，該平台業者除非違反公司法第15條，否則並不違法。依現行法，借貸平台並無目的事業主管，僅有登記的主管機關。或可能因涉及金融科技發展與創新實驗條例的金融創新，已由金管會在洗錢防制方面，透過銀行公會訂定銀行與P2P業者業務合作審查辦法，由合作銀行辦理通報。
不論是P2P平台範疇的匯款平台北(櫻桃支付)或是借貸平台(im.B)，皆引發社會關注，是個案違法或需防範未然，有無必要納管，納管的程度及作法，在未來可能都是各界繼續討論的問題。
二、討論題綱
(一) P2P中介平台的中介標的及經營模式多樣化，是否另立管理P2P中介平台業專法，或僅就特殊中介平台，例如P2P借貸中介平台納管？
(二) 依目前法制，借貸及借貸中介業務是金融活動或商業活動，是否調整屬於政府許可的業務？ 主管機關為何？如何建立P2P發展的經營環境條件？
(三) 納管P2P借貸中介平台應予配合的法制建議，另立管理P2P借貸仲介平台業專法，或不設專法，配合修訂銀行法，禁止非銀行辦理借貸，借貸平台另核限制性金融執照? 或將借貸及借貸中介納入融資公司法草案處理? 或修訂公司法納管？
(四) 如何防制P2P平台的詐騙?如何設定業者的防制義務及內容，投資人如何提高醒覺防詐？
活動剪影